Dzięki przejrzystym zasadom działania oraz łatwości korzystania, giełda wierzytelności zyskuje coraz większe znaczenie wśród przedsiębiorców, firm windykacyjnych oraz instytucji finansowych zajmujących się odzyskiwaniem należności. Dla wierzycieli stanowi skuteczny sposób na szybkie upłynnienie zaległych należności i zamianę nieuregulowanych płatności na gotówkę. Z kolei nabywcy mają możliwość zakupu wierzytelności po cenie niższej od ich wartości nominalnej, licząc na osiągnięcie zysku w wyniku późniejszej windykacji lub wykorzystania ich do wzajemnych rozliczeń.
Proces sprzedaży wierzytelności za pośrednictwem giełdy został zaprojektowany w sposób prosty i niewymagający skomplikowanych procedur formalnych. W pierwszym etapie wierzyciel publikuje ofertę sprzedaży długu, wskazując jego wartość oraz podstawowe informacje dotyczące dłużnika. Jednocześnie może samodzielnie określić oczekiwaną cenę sprzedaży lub pozostawić możliwość negocjacji warunków z potencjalnymi kupującymi.
Następnie zainteresowane podmioty analizują dostępne oferty i podejmują decyzję dotyczącą ewentualnego nabycia wierzytelności. Po uzgodnieniu warunków transakcji między stronami, dochodzi do przeniesienia praw do wierzytelności na nowego właściciela. Proces ten realizowany jest w drodze cesji wierzytelności.
Wierzyciel wystawia dług na sprzedaż, określając jego wartość oraz podstawowe informacje dotyczące dłużnika. Może z góry ustalić cenę sprzedaży lub pozostawić pole do negocjacji z potencjalnymi nabywcami. Zainteresowane podmioty analizują dostępne oferty i podejmują decyzję o zakupie. Po osiągnięciu porozumienia między stronami, dochodzi do przeniesienia wierzytelności na nowego właściciela w drodze cesji.
– wyjaśnia Karol Wojtowski, Debt Collection Field Leader w Pactus.eu.
Podstawy prawne przeniesienia należności
Mechanizmem umożliwiającym obrót wierzytelnościami jest cesja wierzytelności, czyli przeniesienie prawa do długu na inny podmiot. Zagadnienie to zostało uregulowane w art. 509 Kodeksu cywilnego, który określa zasady przekazywania wierzytelności pomiędzy stronami. Zgodnie z obowiązującymi przepisami: „Wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią, chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania.”
W praktyce oznacza to, że sprzedaż wierzytelności co do zasady nie wymaga uzyskania zgody dłużnika. Wyjątkiem są sytuacje, w których ograniczenia w zakresie cesji zostały przewidziane w przepisach prawa, wynikają z charakteru danego zobowiązania lub zostały wprost zapisane w umowie stanowiącej podstawę powstania wierzytelności. Pamiętajmy, że przed podjęciem decyzji o sprzedaży lub zakupie wierzytelności niezbędna jest dokładna analiza dokumentacji. Szczególne znaczenie ma weryfikacja zapisów umownych pod kątem ewentualnych klauzul ograniczających możliwość dokonania cesji. Kiedy podejmujemy decyzję o sprzedaży lub zakupie wierzytelności, warto wcześniej przeanalizować dokumentację, by upewnić się, że w umowie nie znajdują się zapisy ograniczające możliwość cesji. Takie klauzule są coraz częściej stosowane przez przedsiębiorców, szczególnie w branży TSL.
– wskazuje Karol Wojtowski, Debt Collection Field Leader w Pactus.eu.
Co ważne, wraz z nabyciem wierzytelności nowy właściciel przejmuje wszystkie prawa z nią związane. Obejmuje to nie tylko możliwość dochodzenia należności głównej, ale również uprawnienie do egzekwowania odsetek naliczonych z tytułu opóźnień w płatności.
Jakie korzyści daje giełda wierzytelności?
Dla przedsiębiorców posiadających przeterminowane wierzytelności, giełda wierzytelności to przede wszystkim możliwość szybkiego odzyskania części środków finansowych zamrożonych w nieuregulowanych zobowiązaniach. Ich sprzedaż pozwala jednocześnie uniknąć konieczności prowadzenia długotrwałych działań windykacyjnych, poprawia płynność finansową przedsiębiorstwa oraz dostarcza dodatkowych informacji dotyczących wypłacalności kontrahentów.
Korzyści odnoszą również nabywcy wierzytelności. Giełda umożliwia im zakup długów po cenach niższych od ich wartości nominalnej, co stwarza możliwość osiągnięcia potencjalnych zysków w wyniku skutecznie przeprowadzonego procesu windykacyjnego. Dodatkowo inwestorzy mogą budować portfele obejmujące wierzytelności o zróżnicowanym poziomie ryzyka, dostosowując strategię działania do własnych założeń biznesowych.
Na giełdach wierzytelności najczęściej pojawiają się należności, których odzyskanie na drodze polubownych negocjacji okazało się niemożliwe. Dotyczy to przede wszystkim sytuacji, w których rozmowy z dłużnikiem nie przyniosły oczekiwanych rezultatów lub gdy nie wywiązał się on z wcześniej podjętych zobowiązań. Decyzja o publikacji długu na giełdzie wierzytelności poprzedzana jest analizą sytuacji dłużnika i oceną skuteczności dotychczasowych działań windykacyjnych . Prowadząc działania windykacyjne, jesteśmy w stanie szybko ocenić, czy problem płatniczy dłużnika jest na tyle skomplikowany, że warto podjąć decyzję o publikacji długu na giełdzie wierzytelności. Proces weryfikacji zazwyczaj nie przekracza siedmiu dni roboczych. Giełda wierzytelności to poważne narzędzie nacisku na dłużnika. Publikacja długu następuje dopiero wtedy, gdy jesteśmy pewni, że to konieczny krok w procesie odzyskiwania należności.
– wyjaśnia Karol Wojtowski, Debt Collection Field Leader w Pactus.eu.
Giełda wierzytelności jako wsparcie dla branży TSL
Sektor transportu, spedycji i logistyki należy do branż szczególnie narażonych na skutki opóźnień płatniczych. Wydłużone terminy rozliczeń oraz problemy z wypłacalnością kontrahentów mogą prowadzić do powstawania zatorów finansowych, które bezpośrednio wpływają na stabilność funkcjonowania przedsiębiorstw. W takich warunkach giełda wierzytelności staje się narzędziem pozwalającym przewoźnikom na szybsze uwolnienie środków zamrożonych w niezapłaconych należnościach oraz ograniczenie ryzyka utraty płynności finansowej.
Szczególne znaczenie mają platformy stworzone z myślą o potrzebach branży TSL. Oprócz możliwości sprzedaży i zakupu wierzytelności dostarczają one również informacji dotyczących kondycji finansowej przedsiębiorstw funkcjonujących na rynku, wspierając proces oceny potencjalnych partnerów biznesowych. Udostępniana przez Pactus.eu Giełda Wierzytelności to jedyne darmowe, dedykowane dla branży TSL rozwiązanie, które pozwala nie tylko na handel wierzytelnościami, ale także na ocenę kontrahentów. Nasza baza danych jest codziennie aktualizowana, co zapewnia dostęp do najbardziej aktualnych informacji o zadłużonych podmiotach.
– podkreśla Karol Wojtowski.
Znaczenie giełdy wierzytelności w branży TSL wykracza jednak poza sam obrót należnościami. Narzędzie to umożliwia skuteczniejsze zarządzanie wierzytelnościami, przyspiesza odzyskiwanie środków finansowych oraz wspiera przedsiębiorstwa w ograniczaniu ryzyka związanego z nieterminowymi płatnościami. W sektorze, w którym zachowanie płynności finansowej ma fundamentalne znaczenie dla bieżącej działalności, wykorzystanie tego typu rozwiązań może stanowić ważny element strategii zarządzania ryzykiem.
Warto również pamiętać, że obecność przedsiębiorstwa na giełdzie wierzytelności może być istotnym sygnałem dla rynku. Informacje o zadłużeniu mogą zostać uwzględnione przez potencjalnych kontrahentów podczas oceny wiarygodności firmy, wpływając na podejmowane przez nich decyzje biznesowe.
Źródło: Pactus.eu